Sankcja kredytu darmowego – na czym polega i kto może z niej skorzystać?

Czy wiesz, że w określonych przypadkach bank może utracić prawo do pobierania odsetek, prowizji oraz innych kosztów kredytu? Taką możliwość przewiduje ustawa o kredycie konsumenckim, a mechanizm ten nazywany jest sankcją kredytu darmowego (SKD).

Jeżeli zawarłeś umowę kredytu konsumenckiego, którego wartość nie przekracza 255.550 zł lub równowartości tej kwoty w walucie obcej, a bank naruszył obowiązki wynikające z przepisów ustawy o kredycie konsumenckim, możesz mieć prawo do skorzystania z sankcji kredytu darmowego.

Co oznacza sankcja kredytu darmowego?

W przypadku skutecznego zastosowania sankcji kredytu darmowego kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu wyłącznie kwoty otrzymanego kapitału, bez obowiązku zapłaty:

• odsetek,
• prowizji,
• kosztów ubezpieczenia,
• innych kosztów przewidzianych w umowie kredytowej.

Mówiąc prościej – oddajesz tylko tyle, ile rzeczywiście pożyczyłeś od banku.

Przykład

Załóżmy, że zawarłeś umowę kredytu gotówkowego na następujących warunkach:

• kwota kredytu: 50.000 zł,
• okres kredytowania: 60 miesięcy,
• oprocentowanie stałe: 8%,
• prowizja: 5.000 zł (opłacona ze środków własnych),
• ubezpieczenie: 2.500 zł (opłacone ze środków własnych).

Koszty takiego kredytu przedstawiają się następująco:

• miesięczna rata: 1.013,82 zł,
• łączna kwota spłaty rat: 60.829,18 zł,
• zapłacone odsetki: 10.829,18 zł,
• całkowity koszt kredytu (odsetki + prowizja + ubezpieczenie): 18.329,18 zł.

Oznacza to, że przy prawidłowo wykonywanej umowie kredytobiorca odda bankowi łącznie 68.329,18 zł.

Natomiast w przypadku skutecznego zastosowania sankcji kredytu darmowego kredytobiorca zwraca wyłącznie 50.000 zł, czyli sam kapitał udostępniony przez bank.

W przedstawionym przykładzie różnica wynosi aż 18.329,18 zł.

Kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Nie każda umowa kredytowa daje możliwość zastosowania sankcji kredytu darmowego.

Prawo to przysługuje wyłącznie wtedy, gdy kredytodawca naruszył obowiązki wynikające z przepisów ustawy o kredycie konsumenckim.

Najczęściej analizowane są między innymi:

• prawidłowość obliczenia RRSO,
• poprawność określenia całkowitego kosztu kredytu,
• zgodność naliczonych prowizji i opłat z przepisami,
• kompletność informacji przekazanych konsumentowi przed zawarciem umowy,
• zgodność treści umowy z wymogami ustawy o kredycie konsumenckim.

Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy, ponieważ możliwość zastosowania sankcji kredytu darmowego zależy od treści konkretnej umowy oraz okoliczności jej zawarcia.

Bezpłatna analiza umowy kredytu

Jeżeli posiadasz kredyt gotówkowy lub inny kredyt konsumencki i chcesz sprawdzić, czy możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego, zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.

Oferujemy bezpłatną analizę umowy kredytowej, podczas której ocenimy, czy bank dochował obowiązków wynikających z ustawy oraz poinformujemy Cię, czy w Twojej sprawie istnieją podstawy do skorzystania z sankcji kredytu darmowego.

Umowę możesz:

• przesłać na adres e-mail: kancelaria@kancelariajtt.pl,
• dostarczyć osobiście do naszej kancelarii w Szczecinie,
• lub skontaktować się z nami telefonicznie i umówić konsultację z prawnikiem.

Sprawdzimy Twoją umowę i przedstawimy rzetelną ocenę możliwości dochodzenia Twoich praw.